海南自贸港金融政策清单

在自贸港建设中，金融业承担了重要的责任和使命，在海南自贸港建设总体方案中，涉及金融领域的任务共有44项，占全部190项任务的23%。近3年来，海南金融业一方面不断补齐金融组织体系缺失的短板，一方面围绕贸易金融、绿色金融、科技金融、消费金融等打造自己的特色金融。

未来，海南在银行、证券、基金管理等各类金融机构的汇聚和对外开放，金融交易平台的建设与发展，金融产品的开发创新等方面，还将呈现出更快的发展势头，将有更多福利惠及企业。

01目前最新出台的金融政策有哪些？如何解读？

最近出台的金融政策是人民银行等四部门联合印发的《关于金融支持海南全面深化改革开放的意见》，这是海南各界期盼了3年的政策，其的意义在于为海南奠定了金融业的“四梁八柱”。政策一共33条政策，含金量都非常高，比如“探索放宽个人跨境交易政策”“绿色金融创新业务先行先试”等，其中鼓励绿色金融创新业务在海南先行先试，绿色信贷、绿色债券、绿色投资、绿色资产证券化等在海南将迎来有力的发展契机。

在个人跨境双向交易领域，境外投资者可以投资海南金融机构发行的理财产品、资产管理产品等，将为海南自贸港吸引众多境外资金，极大地丰富海南自贸港的投资者客户群，为自贸港各行业建设提供强有力的资金来源支持。

对广大企业而言，比如针对跨境融资方面的政策将会给企业带来诸多益处，助力民营企业充分利用国内、国际两种资源和两个市场，多渠道筹集资金，缓解融资难、融资贵等问题。

02在促进跨境贸易结算便利化方面，有哪些政策干货？

2020年，海南陆续出台了贸易外汇收支便利化试点、支持海南新型离岸国际贸易发展新政等多项便利化措施。今年，海南继续在进一步推动跨境货物贸易、服务贸易以及新型国际贸易结算便利化，为优质客户办理真实合规货物贸易和服务贸易结算，实现银行真实性审核从事前逐笔审单转为客户尽调和交易合理评估。

促进跨境资金流动自由便利是海南自由贸易港建设总体方案的一项重要举措。根据国家外汇管理局海南省分局《关于开展贸易外汇收支便利化试点工作的通知》，支持审慎合规的银行在为信用优良企业办理贸易收支时，实施更加便利的措施。其试点内容包括，试点银行优化贸易外汇收支单证审核，简化进口报关核验，试点企业免于货物贸易特殊退汇业务登记手续。试点内容实现银行审核从事前向事后转变，从而进一步推动贸易结算便利化。

03新型离岸国际贸易的跨境结算方面，有何亮点政策？

省内关于新型离岸国际贸易的工作措施有多项，包括海南省地方金融监督管理局前期出台《关于打造区域性离岸新型国际贸易中心先导性项目的工作实施方案》和国家外汇管理局海南省分局前期出台《关于支持海南开展新型离岸国际贸易外汇管理的通知》，以及针对洋浦的新政。

核心政策包括支持外汇结算便利创新，银行机构应遵守“了解客户、了解业务、尽职审查”的展业原则，在具有真实、合法的交易基础、商业合理性和逻辑性，不存在涉嫌构造或利用新型离岸国际贸易进行投机套利、转移资金等异常交易情况的前提下，可自主决定审核交易单证的种类。同时应根据新型离岸国际贸易的特点制定业务规范，完善内部管理，提升服务水平。

提升银行展业能力方面，鼓励银行在洋浦保税港区设立二级分行或网点。推动银行从总行及境内外分行抽调熟悉新型离岸国际贸易的专业人才支援洋浦保税港区开展新型离岸国际贸易业务。

04海南自由贸易港的QFLP、QDLP与其他试点地区相比，有何政策优势？

海南QFLP政策的主要特点有：免联审登记注册简便高效、零门槛准入要求全国最低、无差别内外资平等对待、七不得实施外商投资负面清单管理等。政策从个人所得税、配套优惠措施和园区落地奖励等方面都明确了优惠政策。

海南的QDLP也非常具有吸引力。相比其他地区，海南的QDLP试点政策申请程序更简便、准入门槛更低、投资范围更广、优惠政策更多，如相对于上海等地的QDLP制度，海南的QDLP制度进一步放宽了最低出资、出资缴付时间等门槛性要求，转而更加注重QDLP基金管理企业的内控管理、关联方资质等实质性要求。

需要企业注意的是，拟申请QDLP试点资格和额度，需要按照海南的QDLP暂行办法要求，将相关材料递交至省金融监管局，省金融监管局将组织外汇管理、省市场监管、证券监管等部门共同审核递交的材料，并向联审通过的申请人出具同意开展首批试点、给予试点额度的书面意见。

05海南自由贸易账户业务对企业有何利好？

自由贸易账户有一个简洁的名称——FT账户。建立FT账户，目的是使区内资金和境外资金的自由汇兑更为便捷，同时监管层可以实时、有效地监控资金流动和防范金融风险。

对境内企业来说，拥有自由账户基本就是拥有了一个可以和境外资金自由汇兑的账户。而对境外企业来说，则意味着它们可以按准入前国民待遇原则获得相关金融服务。也就是说，开通了FT账户的海南的企业、机构和个人，开展跨境交易有了更多的选择和更大的便利。特别是对于一些有跨境贸易的企业来说，有了FT账户，真的能节省不少精力和时间。

目前，已有10家海南省各类金融机构通过直接接入模式提供自由贸易账户金融服务。兴业银行海口分行于2019年4月份投产上线海南自贸账户，利用FT账户一户多币、自由结售汇、跨境投融资高效灵活优势特点，为企业寻求全新的金融解决方案。截至2021年2月末，共开立自贸账户近200户，发放人民币贷款超7亿元。

06外商投资、境外投资、举借外债等资本项目是否存在额度限制？

根据相关政策，外商投资境外汇入资本金不能超过工商营业执照的认缴注册资本金额、境外投资汇出投资资金不能超过发改部门的备案金额及商务部门批准证书上的投资总额、借用外债不能超过按其净资产计算的一定数额，均不是国家外汇管理局的限制，关键取决于企业自身的申请金额及经营情况。

07如何办理资本项目外汇收入支付便利化业务？

根据监管政策，企业办理资本项目外汇收入用于境内支付使用时，可凭《资本项目外汇收入支付便利化业务支付命令函》直接在符合条件的银行办理，无需事前逐笔提交真实性证明材料。满足以下条件的银行均可办理资本项目外汇收入支付便利化业务，无需申请试点资格：（1）已开通国家外汇管理局资本项目信息系统；（2）上年度执行外汇管理规定年度考核B类（不含B-）及以上；（3）具有完善的内控制度和风险防范措施。

银行应充分履行展业职责，尽职审查，决定是否对企业提供便利化服务；对于不了解、不知底、存在特殊情况的企业，银行可审慎决定是否适用便利化政策。符合条件的企业可享受资本项目外汇收入支付便利化政策，对支付金额无限额限制。银行对所办理的资本项目外汇收入支付便利化业务进行事后抽查。

08 银行为了防控风险，可否对小微企业设置额外的开户手续？

监管部门要求，银行业金融机构要高度重视并全面强化小微企业银行账户服务和管理工作，做到“寓管理于服务，以服务促管理”，不得简单、片面套用可疑特征对客户采取“一刀切”拒绝开户措施，不得对小微企业开户设置人为障碍和门槛，不得随意拖延或拒绝合理开户需求。

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